Франшиза в КАСКО — это часть ущерба, которую владелец автомобиля готов оплатить самостоятельно. Она помогает снизить стоимость полиса, сохранив при этом защиту от серьёзных повреждений. В статье разберём, какую франшизу выбрать и когда её наличие действительно выгодно.
Что такое КАСКО с франшизой
КАСКО остаётся самым надёжным способом защиты автомобиля, но стоимость полиса нередко «кусается». Чтобы снизить цену страховки, автомобилисты всё чаще выбирают КАСКО с франшизой — когда часть возможного ущерба оплачивает сам водитель.
Франшиза — это сумма, которую владелец автомобиля обязуется покрыть из своего кошелька при наступлении страхового случая.
Простейший принцип: страховая платит всё, что выше суммы франшизы.
Например:
- Франшиза — 20 000 ₽
- Ущерб — 60 000 ₽
- Страховщик компенсирует 40 000 ₽
Если ущерб меньше франшизы, водитель полностью платит сам. Главная цель — уменьшить стоимость полиса без потери серьёзной защиты.
Какие виды франшизы бывают
Самые распространённые варианты:
| Вид франшизы | Как работает |
|---|---|
| Безусловная | Вычитается при любом страховом случае |
| Условная | Если ущерб меньше франшизы — страховая не платит, если больше — оплачивает весь ремонт |
| Динамическая | Размер увеличивается после каждой выплаты |
| По конкретным рискам | Действует только на определённые повреждения, например стекло/парковочный ущерб |
Наиболее популярный вариант — безусловная франшиза. Она применяется при любом страховом случае: независимо от того, как произошло повреждение, из выплаты вычитается фиксированная сумма.
Такой подход проще для расчёта — водителю сразу понятно, сколько придётся доплатить при мелких повреждениях, а страховая компания может предложить более низкую премию.
Кроме того, безусловная франшиза часто снижает стоимость полиса сильнее, чем условная или динамическая. Она удобна и тем, что исключает сложные формулы и дополнительные условия, делая процесс страхования предсказуемым и прозрачным для владельца автомобиля.
Сколько можно сэкономить
Экономия зависит от автомобиля и страховщика, но в среднем:
| Франшиза | Экономия на КАСКО |
|---|---|
| 10 000 ₽ | 5–10% |
| 20 000 ₽ | 10–20% |
| 30 000 ₽ | 15–30% |
| 50 000 ₽ и выше | до 40% и более |
Выбор франшизы 20–30 тысяч ₽ позволяет существенно уменьшить стоимость страховки, не рискуя большими расходами.
Когда франшиза ниже средней — невыгодна
Франшиза до 15 000 ₽ почти не снижает стоимость полиса. С современными ценами на ремонт даже простая работа часто стоит дороже:
- Одна покраска детали — 7–15 тыс. ₽
- Мелкий кузовной ремонт — 10–20 тыс. ₽
То есть риски остаются, а экономии почти нет. Исключение — отечественные автомобили, где ремонт обходится дешевле.
Когда лучше выбрать франшизу больше средней
Есть ситуации, когда логично увеличить франшизу до 50–200 тыс. ₽:
- Дорогие премиальные автомобили;
- Уверенная аккуратная езда;
- Закрытая парковка, низкие риски хаотичных повреждений;
- Владелец готов взять на себя мелкие траты.
Даже недорогая деталь для премиального авто может стоить в 3–5 раз дороже, чем для массовых моделей. Поэтому мелкие повреждения всё равно «дорогие», а страховка — ощутимо дешевле.
Какая франшиза выгоднее всего
Если кратко:
| Тип автомобиля | Оптимальная франшиза | Почему |
|---|---|---|
| Массовые иномарки и кроссоверы | 15–30 тыс. ₽ | Экономия + защита от серьёзного ущерба |
| Российские авто | до 15 тыс. ₽ | Небольшая разница в стоимости ремонта |
| Премиум-класс | 50–200 тыс. ₽ | Иначе КАСКО слишком дорого |
Франшиза — разумный компромисс между ценой и надёжностью. Для большинства водителей оптимальный вариант — 20–30 тысяч ₽, что позволяет существенно снизить стоимость КАСКО, сохраняя защиту от крупных повреждений.
