В канун Нового года Правительство РФ выпустило Указ, позволяющий банкам РФ и лизинговым фирмам предоставлять льготное кредитование на покупку автомобиля.
Такая программа проводится не в первый раз. Чем условия отличаются от предыдущих и кому доступны льготы – расскажем в нашем материале.
Что такое льготное автокредитование и чем оно отличается от лизинга?
Льготное кредитование автомобиля – это заем на определенных условиях. Государство дает возможность некоторым группам населения купить автомобиль без большого ущерба бюджету. Условия устанавливает государство, но каждая отдельная компания-заемщик может добавить и свои дополнительные правила.
Лизинг – это долгосрочная аренда транспортного средства с последующим выкупом. Он отличается от кредитования отсутствием первоначального взноса. Также лизингополучателями являются индивидуальные предприниматели или юридические лица.
Между лизинговой компанией и клиентом заключается договор. В течение его срока действия потребитель выплачивает установленную сумму. После полной выплаты ТС переходит в пользование клиентом.
Отдельным преимуществом лизинга для потребителей является возможность оформления длительной рассрочки.
ОСАГО онлайн на сайте e-osago.ru
Условия льгот на автокредиты и лизинг с 1 января
Кабинет министров продлил программу льготного кредитования с действующими условиями от прошлого года.
В 2022 году условия по программе стали лучше: сумма на покупку авто была увеличена до 2 млн. рублей. Скидка выросла с 10% до 20%.
Основные требования к ТС:
- ТС отечественного производства;
- Цена на автомобиль до 2 млн. рублей.
Помимо этого, остались две самые востребованные госсубсидии – «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».
В первом случае государство предоставляет скидку 20% родителям с одним или более детьми. Раньше в эту категорию попадали только семьи, имеющие двух детей и больше.
Во втором случае банки предлагают скидку 20% гражданам, которые впервые покупают автомобиль.
Следует отметить, что к льготным категориям также относятся сотрудники медицинских учреждений и потребители, сдающие свою старую машину в трейд-ин. В этом случае принимаются ТС старше шести лет. Размер скидки жителям ДФО достигнет 25%.
Какие организации предоставляют льготный кредит на авто?
На текущий момент готовность подтвердили следующие банки:
- Volkswagen Банк;
- Русфинанс;
- Совкомбанк
- Сетелем;
- РН Банк;
- ВТБ.
Также готовы предоставить скидку на долгосрочную аренду следующие организации:
- «КАМАЗ»;
- Сбербанк «Лизинг»;
- Газпромбанк Лизинг;
- Контрол Лизинг;
- ВТБ Лизинг;
- Европлан.
Государство приписывает большую роль подобных концепций кредитования. Они позволяют слоям населения с невысоким доходом покупать автомобиль на приемлемых условиях. Кабмин анонсировал продление программы на два года вперед.
На следующие 12 месяцев из бюджета выделили 8,87 млрд. рублей на поддержку автокредитования и 3,84 млрд. рублей на лизинг.
Какие автомобили участвуют в льготном кредитовании и льготном лизинге?
Так как еще одной целью данных программ является поддержка отечественного автопрома, в проекте участвуют автомобили производства ГАЗ, УАЗ и Lada. Из иномарок можно приобрести Renault Logan, Arkana, Kaptur, Duster, Sandero, Hyundai Solaris, Creta и Kia Rio.
В лизинг можно оформить Lada Largus, УАЗ Пикап, УАЗ Профи, модели УАЗ 3303, 3741, 2206, 3962, 3909, модели Урал, GAZelle Next, GAZelle бизнес, ГАЗон, Садко, ГАЗ Соболь, Ford Transit и модели шасси Камаз.
Условия банков + реальные отзывы клиентов
Volkswagen Банк
Действующие проекты: «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль», «Медработник», «Трейд-ин». Оформить кредит со скидкой можно на два ТС: Volkswagen Polo 1.6 MPI по ставке 5,9% годовых и Skoda Rapid 1.5 MPI по ставке 0,1% годовых. Размер первоначального взноса на покупку Skoda Rapid начинается от 50% от стоимости автомобиля. На Volkswagen Polo – от 20%.
Требования к клиенту:
- Отсутствие автокредитов за последние 2 года;
- ПТС выдан не ранее 1 декабря 2020 года;
- Клиент имеет водительское удостоверение.
Отзывы о льготном кредитовании в Фольксваген Банк в большей степени положительные. Клиенты хвалят приемлемый размер процентной ставки и вежливое обслуживание в офисах банка.
Сетелем Банк
Это дочерний банк ПАО Сбербанк, который специализируется на кредитах для частных лиц. Процедура оформления автокредита может пройти как в самом банке, так и у автодилера.
Для подачи заявки потребуются только паспорт РФ и водительское удостоверение.
Отзывы клиентов льготного автокредитования в банке Сетелем:
Совкомбанк
Является проверенным и надежным партнером программы льготного автокредитования. Занимает первое место в рейтинге банков среди населения. Для оформления займа на покупку первого автомобиля понадобятся только паспорт РФ и водительские права.
Для участия в программе «Семейный автомобиль» к этому списку документов нужно приложить свидетельство о рождении всех детей.
По программе «Медработник» клиент обязан дополнительно предоставить трудовую книжку или справку с места работы. Участнику трейд-ина понадобятся ПТС на автомобиль, который подтвердит возраст ТС.
Отзывы на услугу в Совкомбанке:
РН Банк
Предоставляет льготную ставку на автомобили Lada, Renault и Datsun. Условия оформления не отличаются от условий в других организациях.
РН Банк обладает самым низким рейтингом из всех организаций, предоставляющих льготное кредитование.
Банк ВТБ
ВТБ ежегодно участвует в государственной программе финансирования по автокредитам. Лидерами продаж через ВТБ Банк являются Lada, Hyundai и KIA. Они занимают 90% всех продаж. Средняя стоимость ТС с господдержкой составляет 878 тыс. рублей.
Русфинанс Банк
Оставить заявку на участие в программе господдержки можно онлайн через форму на сайте банка. Льготная ставка распространяется на автомобили 2020 и 2021 гг. выпуска.
Есть ограничения по массе ТС – она не должна превышать 3,5 тонны. Банк выдает займ на срок от 1 до 7 лет. Минимальная сумма по кредиту составляет 50000 рублей. Помимо общего списка моделей ТС Русфинанс Банк предоставляет льготные займы на автомобиль Chevrolet Niva.
На каких условиях работает господдержка лизинга в 2023 году
Лизинговая компания «КАМАЗ»
С начала года организация принимает заявки по госпрограмме субсидирования Правительства России. Скидка на ежемесячные платежи распространяется на маломощные грузовики и тягачи. Проект «Льготный лизинг» подразумевает скидку 10% от рыночной цены на ТС, но не больше 500 тыс. рублей.
Сбербанк «Лизинг»
Получателем лизинга может стать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Количество ТС по господдержке не ограничено.
Сбербанк «Лизинг» анонсировал требования к ТС:
- На момент покупки ТС не должно стоять на регистрационном учете;
- Ранее ТС не находилось в собственности у физического лица;
- Колесная техника с WMI из перечня;
- ТС должен быть произведен в 2021 году.
Газпромбанк Лизинг
Банк также предоставляет возможность лизинга колесных коммерческих транспортных средств отечественного производства. Компания предлагает специальные проекты «Российский тягач» и «Свое дело» с максимальной выгодой до 625000 руб. на единицу техники.
Контрол Лизинг
В список ТС, участвующих в программе, вошли автомобили-шасси, тягачи и самосвалы. Также в аренду можно взять бортовые транспортные устройства, малые и большие грузовики.
ВТБ Лизинг
Предоставляет в лизинг грузовые ТС и автобусы. Также оформить в долгосрочную аренду с последующим выкупом можно автомобили для таксопарка: Renault Arkana, Kaptur, Duster, Logan, Sandero. Воспользоваться льготной программой могут юр.лица и индивидуальные предприниматели со сроком действия бизнеса от полугода и более.
Европлан
Предлагает на выбор несколько категорий лизинга. Скидка для программ «Свое дело», «Российский тягач» и «Такси» составляет 12,5%. По программе «Грузовой транспорт» – 10%, а по госпрограмме «Дорожно-строительная техника» – 15%. Срок договора от двух лет.
Меры государственной поддержки положительно влияют на рынок
Госпрограммы – это возможность покупки автомобиля для бизнеса или для большой семьи. Представители Минпромторга отметили, что целью на текущий год является реализация отложенного спроса населения на ТС и корпоративные заказы крупных компаний и мелких предпринимателей.
В Кабмине ожидают большой приток клиентов по обеим государственным субсидиям. В прошлом году количество реализованных по льготному кредитованию автомобилей составило более 46 тыс. единиц. По программе трейд-ин приобрели более 19 тыс. единиц.
